OBT商业科技观察

拍拍贷商户贷累计成交破6亿元 科技助力小微企业融资

       小微企业的融资问题始终是深化我国金融服务的重点。而“融资难、融资贵”是小微企业发展中的关键难题。

国家市场监管总局统计,截至2018年10月,全国实有个体工商户7137.2万户。同时有数据显示,小微企业呈现出显著的“五六七八九”特征,即贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、带动80%以上的城镇劳动就业、占90%以上的企业数量。包括小微企业在内的民营经济,已成长为推动经济发展、促进就业创业、激发创新活力的重要力量。

然而,小微企业长期“供血不足”,其发展常常受制于“融资难、融资慢、融资贵”等问题。小微企业经营规模小、信用等级低、可抵押资产少,这些都在一定程度上影响了金融机构的贷款意愿。同时,传统金融机构与小微企业之间也存在严重的信息不对称,由于技术条件的限制,传统金融机构无法以较低成本获得足够信息来降低借贷风险,而不得不通过提高借贷利率、增加审核手续等方式来降低风险。这无疑会使得小微企业融资难度及成本增加。

金融科技平台在技术领域的探索和努力,为小微企业的融资问题提供了更好的解决途径。

拍拍贷成立智慧金融研究院,投资金融科技研发

作为国内互金行业头部平台,拍拍贷积极响应国家助力小微企业、推进普惠金融的政策,针对小微企业“短小频急”的融资需求,推出商户贷业务,为广大小微企业提供用于企业日常经营的小额信用借款。

据了解,拍拍贷商户贷业务于2018年5月上线,并与收钱吧、超盟以及国内知名外卖平台达成稳定合作。拍拍贷公开数据显示,自上线以来,商户贷用户数量平均每月增长10%,交易额平均每月增长15%。截至2019年7月31日,商户贷累计成交额已超6亿元,覆盖小微企业数量35000余家,切实深入服务中国经济的“毛细血管”群体,助力小微企业融资发展。

据了解,拍拍贷的商户贷业务沿用平台自主研发的魔镜风控系统,依托人工智能和大数据技术对借款人进行风险评分,实现用户信用评级,精准评估借款人逾期风险。这不仅从源头控制了借贷风险,还大大缩短了小微企业融资的时长。小微企业主上传个人身份证、与身份信息匹配的经营流水、征信数据等信息,系统便可在一分钟内自动审核并给出结果,极大地提高融资效率,弥补小微企业短时间内的资金缺口,帮助其灵活周转资金。

在借贷额度方面,通过测评的商户贷用户最高可借20万元,用户可选择1-12期分期还款。据悉,截至2019年7月31日,拍拍贷商户贷平均借款金额为2.5万,平均借款时长为10个月。

挖掘金融服务“下沉市场”是服务好小微企业、践行普惠金融理念的重要一环。拍拍贷商户贷用户覆盖了全国31个省、1000多个城市,其中三、四线及以下城市的用户占比高达80%。从学历上看,商户贷用户学历主要为专科及以下,占比达88%。同时,用户偏年轻化,23-40岁的用户占比高达80%,90后占比达35%以上,与小微企业主人群画像相吻合。在借款用途方面,以资金周转和店铺装修为主,占比分别达到48%和28%。

拍拍贷相关负责人表示,平台始终坚持“金融触手可及、信用改变中国”的初心,致力于通过技术的力量为广大用户提供方便快捷的借款撮合服务,此次推出商户贷业务,希望能够为缓解小微企业的融资问题持续贡献力量。未来,拍拍贷会继续以技术为依托,不断优化业务,拓宽客群,向更多小微企业主提供融资服务。