国内比特币交易转型“淘宝模式”：19家银行、支付宝、微信跑步入场，交易额过千万元_数字资产

在比特币等加密数字货币的生态链条中，比特币与法币的兑换交易是其中的重要环节。一般地，可以将其分为场内交易和场外交易。比特币场外交易的出现早于场内交易，主要是交易对手通过私下协商进行的一对一交易。近期比特币生态圈热点层出不穷，交易价格屡创新高，场外交易快速发展，且出现了系列新的值得关注的情况。

国家互联网金融风险分析技术平台对2017年11月份的比特币场外交易情况进行了监测，形成如下报告。

一、交易平台加速上线，已达21家

监测发现，10月份以来，比特币场外交易平台加速上线。截至2017年11月25日，支持比特币兑人民币（BTC-CNY）的C2C场外交易平台已达21家，上线时间集中在10月下旬到11月。10月份以前，主要活跃着LocalBitcoins、BitcoinWorld、Paxful以及Coincola四家平台。10月下旬，OTC789、OKOTC、OTCBTC等平台相继上线，OKEX推出场外交易功能。11月，coins001、OTCOIN、ZB.com、huobi.pro等平台接连上线或推出C2C场外交易功能。

C2C场外交易平台为比特币买家和卖家提供信息发布的场所，交易对手双方根据需求在平台上发布买币或卖币的交易广告。类似“淘宝”模式，买家“拍下”一定数量的比特币后，平台将卖家的比特币锁定。根据约定的付款方式，买方向卖方支付人民币，并确认完成付款。卖方收到人民币款项后，确认交易成功，平台自动释放锁定的比特币给买方，平台作为中间人从交易成功的每笔交易中收取一定比例的手续费。从网站服务器所在地看，上述平台网站主要分布在香港、美国、日本等地。

二、业务模式主要分为三种

根据平台业务内容，C2C场外交易平台分为三种业务模式，如图1所示。

一是C2C场外交易专营模式，该类平台只经营C2C场外交易业务，共15家。

二是钱包APP+场外交易模式，通过附加即时通信等模块，该类平台将场外交易功能集成到比特币钱包APP中，共2家。

三是场内+场外交易业务模式，即兼营币币场内交易和比特币兑人民币场外交易，共4家。值得注意的是，通过打通C2C场外交易与币币场内交易资金账户之间的虚拟划转通道，部分该类平台在某种程度上实现了人民币与比特币的变相场内交易。

图1 C2C场外交易平台业务模式分类

三、交易币种不断丰富

除比特币外，以太坊、比特现金等币种也纷纷上线上述平台，与人民币进行点对点的兑换交易。经统计，21家平台共上线16种虚拟货币。其中，支持以太坊的12家，支持比特现金的10家，支持莱特币的8家，具体分布如图2所示。

图2 不同币种上线C2C交易平台情况

值得注意的是，上述币种中的USDT、CK.USD和QC属于与人民币、美元等法币按固定汇率兑换的“虚拟货币”（USDT和CK.USD可与美元1：1兑换，或按照美元汇率与人民币兑换，QC可与人民币1:1兑换），采用中心化发行方式，与比特币等虚拟货币具有本质区别。其中ZB.com支持QC和USDT按固定汇率与人民币的兑换，OTC789.com支持CK.USD按照固定汇率与人民币进行兑换，huobi.pro支持USDT与人民币的C2C兑换交易。

从近期的监测数据来看，与人民币按固定汇率兑换的中心化发行币种日渐增多，除上述三个币种外，还包括CNYT，QQC等，可与人民币进行1:1兑换。

四、支付方式分析

从BTC-CNY场外交易使用的人民币支付手段来看，2017年11月，在LocalBitcoins的交易广告中，抽样监测发现，49%的卖单广告选择的支付方式为支付宝，其次是银行转账，占比36%；在CoinCola的交易广告中，抽样监测发现，81%的卖单广告选择的支付方式为支付宝，其次是银行转账，占比14%；通过Paxful完成的BTC-CNY场外交易中，99%的交易订单通过支付宝完成人民币转账。

另外，目前工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、民生银行、招商银行等19家银行已经跑步入场，支持数字货币交易。

五、交易规模高达2000万元

2017年以来，BTC-CNY场外交易规模走势如下图所示（注：采用LocalBitcoin及Paxful两家平台交易数据）。2月以前，BTC-CNY场外交易额相对较小。随着2月初国内主要比特币交易平台禁止提币，交易规模出现爆发式增长。自2017年6月国内主要交易平台开放提币以来，交易规模明显减少。随着9月初国内ICO和比特币交易的业务清理，场外交易再一次繁荣。

图3 部分平台BTC-CNY场外交易日交易额走势

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